Simulateur de capacité d'emprunt

Calculez votre capacité d'emprunt immobilier

Estimez le montant que vous pourriez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges, de votre apport et de la durée de financement.

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Comprendre votre capacité

Comment calculer sa capacité d'emprunt ?

Votre capacité d'emprunt correspond au capital qu'un prêt peut financer compte tenu de la mensualité que vous pouvez consacrer au remboursement. Cette mensualité disponible se déduit de vos revenus retenus, dont on retire vos charges (crédits en cours, loyer résiduel éventuel, assurance si renseignée). On applique ensuite la durée et un taux indicatif pour convertir cette mensualité en capital, auquel s'ajoute votre apport pour obtenir le budget total.

Le simulateur utilise un taux d'endettement de référence de 35 % comme base de calcul. Ce seuil est une référence de calcul : il ne garantit en aucun cas l'obtention d'un financement, qui dépend de l'analyse complète de votre dossier par l'établissement prêteur.

Quels revenus sont pris en compte dans la capacité d'emprunt ?

Le simulateur retient vos revenus nets principaux et, le cas échéant, ceux de votre co-emprunteur. Les revenus locatifs font l'objet d'une hypothèse prudente (voir plus bas). Les autres revenus réguliers ne sont pas intégrés automatiquement : ils méritent une analyse personnalisée, car leur prise en compte dépend de leur nature et de leur régularité.

Comment les crédits en cours influencent-ils votre capacité d'emprunt ?

Les mensualités des crédits que vous remboursez déjà réduisent la mensualité disponible pour votre nouveau prêt, et donc votre capacité d'emprunt. Certaines situations particulières, comme un crédit arrivant prochainement à échéance, peuvent nécessiter une étude plus précise : le simulateur les signale sans ajuster automatiquement le calcul.

Ce qui influence votre financement

Comment les revenus locatifs sont-ils pris en compte ?

Pour cette simulation, Proactifs applique une hypothèse prudente de 70 % des revenus locatifs renseignés. Il s'agit d'une hypothèse de simulation, et non d'une règle réglementaire universelle : la méthode réellement retenue peut varier selon l'établissement prêteur et les caractéristiques de votre dossier.

Quel impact l'apport personnel a-t-il sur votre budget immobilier ?

L'apport n'augmente pas votre capacité d'emprunt : il s'y ajoute pour former votre budget total.

Capacité d'emprunt + apport = budget estimé. Le simulateur ne calcule pas les frais annexes (frais de notaire, garanties…), qui relèvent d'une étude dédiée.

Quel impact la durée du crédit a-t-elle sur votre capacité d'emprunt ?

Une durée plus longue répartit le remboursement sur davantage de mensualités, ce qui peut modifier le capital finançable pour une même mensualité. En contrepartie, la durée influence le coût total du financement. Le simulateur propose actuellement des durées de 10, 15, 20 et 25 ans.

Passer de la simulation au projet

Quel salaire pour emprunter 200 000 €, 300 000 € ou 400 000 € ?

À titre indicatif, voici le revenu net mensuel qui permettrait de financer ces montants, calculé avec le même moteur que le simulateur et recalculé automatiquement à partir de la référence de taux en vigueur.

Calcul…

Hypothèses : emprunteur seul, sans crédit en cours, sans revenu locatif, hors assurance, apport non pris en compte. Référence de taux : —.

Pourquoi votre capacité réelle peut-elle différer du résultat du simulateur ?

Le simulateur fournit un repère, pas une décision. Votre capacité réellement retenue peut différer selon l'assurance emprunteur, la nature exacte de vos revenus, l'ensemble de vos charges, les caractéristiques de votre projet et l'analyse propre à chaque établissement prêteur. Le simulateur ne reproduit pas le processus d'octroi d'une banque.

Votre projet mérite plus qu'une simulation.

Faites analyser votre projet par Proactifs Conseils et découvrez les solutions de financement adaptées à votre situation.

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Vos questions

Questions fréquentes sur la capacité d'emprunt

Comment calculer sa capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt se calcule à partir des revenus retenus, des charges (crédits en cours, loyer résiduel, assurance), d'un taux indicatif et de la durée choisie. La mensualité disponible détermine le capital finançable, auquel s'ajoute l'apport pour obtenir le budget.
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ?
Le revenu nécessaire dépend de la durée et du taux indicatif utilisé. Notre simulateur et le tableau d'exemples de cette page calculent une estimation à jour à partir de la référence de taux en vigueur.
Quelle capacité d'emprunt avec 3 000 € par mois ?
Avec 3 000 € de revenus nets et sans autre charge, la mensualité disponible sert de base au calcul du capital finançable selon la durée. Utilisez le simulateur pour une estimation adaptée à votre situation.
Les revenus locatifs sont-ils pris en compte ?
Oui. Pour cette simulation, Proactifs applique une hypothèse prudente de 70 % des revenus locatifs renseignés. La méthode réellement retenue peut varier selon l'établissement et le dossier.
L'apport augmente-t-il la capacité d'emprunt ?
L'apport n'augmente pas la capacité d'emprunt elle-même, mais il s'ajoute à celle-ci pour former le budget total du projet.
Les crédits en cours sont-ils pris en compte ?
Oui. Les mensualités des crédits en cours réduisent la mensualité disponible pour le nouveau prêt, donc la capacité d'emprunt estimée.
L'assurance emprunteur est-elle incluse dans la simulation ?
Le taux indiqué est hors assurance. Si vous renseignez son coût, il est intégré aux charges ; sinon l'estimation est partielle et l'indique clairement.
Le résultat garantit-il l'obtention du prêt ?
Non. Il s'agit d'une estimation indicative. La décision revient à l'établissement prêteur selon votre profil, votre projet et ses propres critères.

Transparence

Méthodologie du simulateur

Taux de référence

Taux indicatif de référence Proactifs (hors assurance), mis à jour périodiquement — affiché avec son mois de référence.

Hypothèses de simulation

Taux d'endettement de référence de 35 % ; prise en compte prudente de 70 % des revenus locatifs.

Calcul

Le capital finançable est déduit de la mensualité disponible, de la durée et du taux, puis complété par l'apport.

Décision bancaire

Le résultat est une estimation indicative : il ne constitue ni un accord, ni un refus, ni un score bancaire.

Une simulation Proactifs n'est pas la décision d'une banque : elle vous donne un premier repère fiable avant l'étude de votre financement.

Un simulateur Proactifs Conseils

Cabinet de gestion de patrimoine et courtage en crédit immobilier. Cette simulation peut être complétée par une étude personnalisée de votre financement — Financement / Courtage.

D'autres simulateurs Proactifs seront proposés prochainement.