Le gestionnaire de patrimoine

En concertation avec ses clients, le gestionnaire de patrimoine les conseille dans la constitution et l’optimisation de leur patrimoine.

Le conseiller ou la conseillère en gestion de patrimoine propose à chacun des solutions sur mesure : placements en Bourse, investissement immobilier, assurance-vie, etc. C’est un acteur important du secteur banque-assurance-finance.

Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine aide ses clients à se créer un patrimoine, à le gérer et à le transmettre, en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs à plus ou moins long terme.

Après un état des lieux de la situation financière et familiale de son client, le conseiller en gestion de patrimoine définit avec lui une stratégie de placement et de gestion de ses biens en tenant compte de tous les dispositifs fiscaux susceptibles de l’avantager. Il suit pour cela des formations régulières afin de se tenir au courant des nouveautés juridiques, économiques ou fiscales. Outre ce solide bagage, il doit aussi faire preuve de qualités humaines pour instaurer une relation de confiance avec ses clients.

Quelles sont les missions principales d’un gestionnaire de patrimoine ?

Recevoir de potentiels clients en vue de l’analyse de leur situation financière.

• Établir le bilan patrimonial d’un client.
• Définir les besoins d’investissement souhaités et le niveau de risque à prendre.
• Réaliser une étude patrimoniale.
• Définir la faisabilité et la rentabilité d’un projet.
• Renseigner les usagers et les conseiller dans leurs démarches juridiques et fiscales.
• Déterminer une stratégie financière.
• Orienter un client vers un avocat, un notaire ou un gérant de portefeuille.
• Établir des justificatifs de placement et rapports de rentabilité de produits financiers.
• Vérifier les justificatifs de placement et rapports de rentabilité de produits financiers.
• Réaliser un suivi des dossiers pour chaque client, etc.

* Source : « Code ROME C1205 – Conseil en gestion de patrimoine financier ».

Qui peut faire appel à un ou une gestionnaire de patrimoine ?

Les services proposés par un gestionnaire de patrimoine ne s’adressent pas seulement à des personnes fortunées mais à tout individu, jeune ou moins jeune, entrepreneur ou salarié, qui souhaite être conseillé sur la gestion de son patrimoine. De quoi parle-t-on ? De maison ou d’appartement, d’épargne, d’actions, d’assurance-vie, de trésorerie d’entreprise, etc.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est de récolter et de prendre en compte les besoins de son client afin de lui proposer les meilleures solutions pour développer son patrimoine. Sa mission est donc, dans un premier temps, de réaliser un audit de l’actif de son client, également appelé bilan patrimonial. Ce dernier permet de faire état du patrimoine déjà existant. Une fois la situation dressée, le conseiller en gestion de patrimoine, en étroite collaboration avec son client, définit les objectifs à atteindre et donc les investissements à mener pour développer son patrimoine. Son rôle ne s’arrête pourtant pas là : le professionnel du patrimoine peut également travailler à préparer et anticiper le futur de son client et aussi, gérer au quotidien ses différents placements.

Faire un bilan de votre situation patrimoniale

Afin de pouvoir efficacement vous aiguiller, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) aura besoin de dresser l’état de votre patrimoine. Pour ce faire, vous réaliserez avec lui un bilan patrimonial. Ce dernier se déroule en trois parties :

• L’inventaire, au cours duquel vous listerez l’ensemble des actifs qui constitue votre patrimoine actuel : biens immobiliers, placements financiers, etc. Vous prendrez également le temps de lister vos revenus actuels et futurs, ainsi que les charges que vous supportez. Cette étape est primordiale et ne doit pas être négligée.
• Le diagnostic de votre situation, il permet de structurer votre patrimoine et de définir votre profil d’investisseur.
• Le plan d’action, pour vous guider dans les investissements à privilégier en fonction de votre profil, du diagnostic posé et de vos objectifs.

Pourquoi faire appel à Proactifs Conseils pour gérer votre patrimoine ?

Faire gérer son patrimoine par un partenaire de confiance peut s’avérer intéressant afin de savoir comment placer son argent et d’avoir un avis extérieur sur sa situation. Nos experts Proactifs conseils apporteront leurs lumières expertes, en pleine conscience du marché en cours et des tendances actuelles, pour développer la stratégie la plus adaptée à votre profil, en temps réel. L’objectif est de placer votre argent afin de développer votre patrimoine de la façon la plus avantageuse pour vous, et la moins risquée. Vos impôts seront réduits et votre retraite anticipée et préparée pour vous assurer un niveau de vie correct malgré des revenus moins élevés. Ainsi, vous mettrez vos proches à l’abri des coups durs avec un bel héritage.